首先，适合有固定收入的人
职场新人最适合定期定投，只要每月拿出一部分钱定额申购成长性较好的股票型基金，经过本金积累和复利收益，10年左右将能实现住房首付款的目标。

二、适合在中远期有资金需要的人
如：3年后，要支付购房首期款；20年后，子女要出国留学；乃至30年后的退休养老金等。

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（一）购房置业理财目标
小翁是位21岁的大学毕业生，在上海找了一份工作，想在10年后，也就是30岁而立之年购买一套商品房。

目前，除了月薪4000多元的工作外，再也没有其他资产了。目前的积累甚至连首付款的尾数都不够。想通过基金定投来凑足购房款。

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(一)起点低
基金定投的起点很低，有的基金对定投金额的下限要求是100元，便于低节余人群以投资的方式积累财富，如：在一家工厂上班的黄先生，工资不高，养家糊口之后的每月节余只有200元。起初，黄先生不在乎每月200元的节余，认为每月节省200元也不会有多少财富，于是，就当成不起眼的小钱花光了。后来，一张银行的“基金定投子女教育基金筹划”宣传单让他将每月的余钱以基金定投的方式存了下来。

现在，定投已经2年多，定投帐户里有6200多元。孩子才3岁，15年后，这份每月200元的基金定投就是13.36万元（共投资17年，以每年12%的收益计算），这笔钱足够让小孩在国内上大学了。

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一个家庭的理财规划通常包括三大部分：保险、储蓄与投资。通过以前的博文，相信您对保险已有了进一步的了解。接下来，投资部分应如何入手？从今天开始，将陆续分享一些定投方面的知识，从理财的一个侧面入手，让您了解定投的意义与功能。

扫视一下普通大众的投资渠道及其收益率：
1) 银行存款是普通人最为常用的投资途径。但银行存款能否获取8%或更高的年均收益呢？从目前和今后银行存款利率水平趋势来看，这是不可能的。

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2、务必履行如实告知义务
长期健康险中的“两年不可抗辩条款”并非是无条件。根据新《保险法》规定：“条款规定的合同解除权，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”。

虽然，我国目前尚无因此产生法律案例，但是参考美国纽约州法院判例认为：即便保险合同中有不可抗辨条款的规定,如果有证据证明投保人一方有意捏造事实，弄虚作假，故意对重要事实不做正确申报，并有欺诈的意图；或投保人一方明知该重要事实，而有意不申报该重要事实的情况存在，上述行为都是对保险合同最大诚信原则的违背，将不适用保险合同中的不可抗辨条款。

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首先，感谢您长久以来对和悦的关注与支持。五一来临之际，衷心祝福全家身体健康，节日愉快！

五一之后，我将陆续与您分享有关定投方面的知识，希望您在获得全面保障的同时，使家庭资产稳步增值，从而为今后将要面临的子女教育及个人养老打下扎实的基础。

如何才能选择到一份满意的重大疾病保险呢？

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在实际案例操作中，总是有讨价还价的，主要来自两方面的原因：一是客户纯心理因素，要压压价才舒服，比如：经过需求分析，李先生所需寿险额度为125万，实际做个100万也就差不多了。但如果做需求分析时就只有30--50万，客户也还是要还价的，最后做下来，客户的平均保额就只有20--30万，明显太低了。

二是客户本身有风险自留的能力和手段，这个就属于合理压价，是需求分析时要跟客户主要沟通的内容，例如：客户有多个兄弟姐妹帮助分担赡养责任；公司有团体保险帮助分担个人健康风险；家里有投资性房产可以创造被动收入……这些都可以抵扣保障额度。

在实际计算收入时，工薪收入和非工资收入要分开，举例来说：甲乙两人都是月收入1万，甲是1万元工资收入；乙是7000元工资，另有100万的房产每月产生3000元的房租收入；丙是只有7000元的工薪收入，三人的风险怎么排？

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由于保险产品的特殊性，很难说哪个产品“最优”。

“我到底买哪个保险好？看起来都差不多啊！”很多保险消费者都有类似的疑惑，面对“差不多”的保险产品，真不知道从何下手进行比较。

的确，因为不是衣服、食品那样的“有形产品”，保险产品之间的比较显得复杂和困难一些。但也并非意味着保险产品之间完全无法比较。

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